صنعت بیمه ایران در دوران تحریم: بقا در گرو نوآوری و فناوری

به گزارش مجله خبری نو به نقل از خبرگزاری مهر، رئیس اندیشکده حکمرانی هوشمند با تأکید بر نقش مهم بیمه در مدیریت ریسک و ثبات اقتصادی اظهار داشت که شرکت‌های بیمه در جهان با استفاده از فناوری‌های نوین و تحلیل داده، فرآیند بیمه را ساده‌تر و سودآورتر کرده‌اند. به گفته او، این الگو می‌تواند برای شرکت‌های ایرانی نیز آموزنده باشد.

سیدطه‌حسین مدنی بیمه را بخشی جدایی‌ناپذیر از اقتصاد با گردش مالی بسیار بالا توصیف کرد. او توضیح داد که کسب‌وکارهای بیمه‌ای در ازای دریافت مبلغی مشخص، متعهد می‌شوند که در صورت وقوع حوادث پیش‌بینی‌نشده، خسارت‌های واردشده را جبران کنند.

مهندسی ریسک و رقابت در صنعت بیمه

مدنی افزود که کسب‌وکارهای بیمه‌ای با بهره‌گیری از مهندسی و تحلیل ریسک، می‌توانند ریسک کمتری را بپذیرند و سودآوری خود را تضمین کنند. این شرکت‌ها برای جبران بهتر خسارت، افزایش سرعت پرداخت‌ها و ارائه قیمت‌های مناسب‌تر، در رقابت شدیدی با یکدیگر قرار دارند. از سوی دیگر، بیمه‌گذاران با پرداخت حق بیمه، شرکت‌های بیمه را در سود خود شریک می‌کنند تا بتوانند زیان‌های احتمالی بزرگ‌تر را مدیریت نمایند.

او با اشاره به وجود تضاد منافع میان بیمه‌گر و بیمه‌گذار گفت: «بیمه‌گذاران به دنبال کاهش ریسک با هزینه کمتر و پوشش بیشتر هستند، در حالی که شرکت‌های بیمه تلاش می‌کنند مسئولیت ریسک را کاهش داده و هزینه بیشتری دریافت کنند.» این تضاد در یک «نقطه بهینه» به تعادل می‌رسد؛ نقطه‌ای که در آن طرفین بر سر هزینه و میزان پوشش ریسک به توافق می‌رسند.

رئیس اندیشکده حکمرانی هوشمند تصریح کرد که این نقطه بهینه در صنعت بیمه اهمیت فراوانی دارد و شرکت‌های بیمه در جهان برای دستیابی به آن، راهکارهای مختلفی را به کار گرفته‌اند که می‌تواند برای شرکت‌های ایرانی درس‌آموز باشد.

راهکارهای کاهش ریسک

وی توضیح داد که این راهکارها شامل اقداماتی از انتخاب نوع حمل‌ونقل تا تعیین مسیرهای کم‌خطرتر می‌شود. شرکت‌ها به جای ارائه خدمات گران‌تر، شیوه‌ها و مسیرهای خاصی را پیشنهاد می‌دهند تا احتمال وقوع حادثه و پرداخت خسارت کاهش یابد. برای مثال، پس از ۷ اکتبر ۲۰۲۳ و ناامن شدن کانال سوئز، نرخ بیمه در این مسیر به سطح شرایط جنگی افزایش یافت، اما شرکت‌های بیمه مسیرهای جایگزین با نرخ عادی را پیشنهاد دادند تا تجار ریسک خود را کاهش دهند.

ساده‌سازی فرآیند بیمه و تجربیات جهانی

مدنی در ادامه به اهمیت ساده‌سازی فرآیند بیمه برای مشتریان اشاره کرد و گفت تجربیات جهانی نشان می‌دهد که شرکت‌ها توجه ویژه‌ای به این موضوع دارند، زیرا مشتریان در نهایت به قیمت و صرفه اقتصادی خدمات با توجه به سطح پوشش آن اهمیت می‌دهند.

او با اشاره به اقدامات شرکت‌های بین‌المللی برای کاهش ریسک و ایجاد یک معادله برد-برد، بر لزوم توجه شرکت‌های ایرانی به این تجربیات تأکید کرد. برخی شرکت‌ها قیمت را به‌صورت لحظه‌ای تعیین می‌کنند. برای نمونه، شرکت Loadsure با ایجاد یک پلتفرم دیجیتال، قیمت‌گذاری محموله‌ها را پویا و فوری کرده و پرداخت خسارت را نیز به‌طور خودکار انجام می‌دهد.

این شرکت که در سال ۲۰۱۸ در لندن تأسیس شد، از بیمه دیجیتال مبتنی بر هوش مصنوعی بهره می‌برد. این رویکرد با در نظر گرفتن شرایط لحظه‌ای، هزینه را برای مشتریان کاهش داده و تسویه سریع خسارت، رضایت آن‌ها را جلب کرده است.

نوآوری‌های شرکت‌های پیشرو در جهان

مدنی به معرفی چند شرکت پیشروی دیگر پرداخت:

شرکت AXA XL که در سال ۱۹۸۶ در برمودا تأسیس شد، در حوزه بیمه‌های تخصصی مانند باربری و صنایع بزرگ فعالیت می‌کند. این شرکت با راه‌اندازی یک پورتال آنلاین برای کارگزاران، صدور بیمه‌نامه برای کسب‌وکارهای کوچک و متوسط را سرعت بخشیده و فرآیندها را ساده کرده است.

Allianz / AGCS، از دیگر شرکت‌های مطرح در بیمه‌های صنعتی و تجاری است که با ایجاد سازوکاری برای ارائه مشاوره و مهندسی ریسک، به مشتریان خود در طراحی برنامه‌های کاهش ریسک و تداوم کسب‌وکار کمک می‌کند. این رویکرد منجر به کاهش خسارت‌ها و افزایش سودآوری شده است.

شرکت Zego که در سال ۲۰۱۶ در لندن تأسیس شد، بر بیمه کوتاه‌مدت ناوگان شهری و اقتصاد پروژه‌ای تمرکز دارد. این شرکت به رانندگان اجازه می‌دهد تا هزینه بیمه را فقط به ازای هر بار استفاده پرداخت کنند. قیمت‌گذاری در این شرکت بر اساس داده‌های «تلماتیک» (ترکیب فناوری‌های مخابرات و انفورماتیک) انجام می‌شود که به افزایش دقت و کاهش تقلب کمک کرده است.

همکاری Marsh و Tokio Marine Kiln نیز با پوشش ریسک اختلال در بنادر و توقف کسب‌وکار، یک نوآوری مهم در بیمه بازرگانی محسوب می‌شود که جایگاه این دو شرکت را در بازار جهانی تقویت کرده است.

نقش فین‌تک‌ها و استارتاپ‌ها در تحول صنعت بیمه

رئیس اندیشکده حکمرانی هوشمند افزود که علاوه بر شرکت‌های بزرگ، فین‌تک‌ها و استارتاپ‌ها نیز نقش مهمی در تحول صنعت بیمه ایفا کرده‌اند. او به چند نمونه اشاره کرد:

MiKargo247، یک فین‌تک تأسیس‌شده در سال ۲۰۱۸، با کمتر از ۵۰ کارمند، بیمه بار فوری و خودکار را از طریق اپلیکیشن ارائه می‌دهد.
Flycovr، استارتاپی که در سال ۲۰۲۱ در آمریکا آغاز به کار کرد، با پلتفرم خود بیمه حمل‌ونقل هوایی و زمینی را به‌صورت لحظه‌ای صادر می‌کند.
Breeze، تأسیس‌شده در سال ۲۰۱۹، پلتفرمی آنلاین برای صدور فوری بیمه‌های عمر و ناتوانی شغلی است.
Redkik، با استفاده از داده‌های حمل‌ونقل، بیمه بار دیجیتال و لحظه‌ای ارائه می‌دهد و با شرکت‌های بزرگی همکاری می‌کند.
Parsyl، با بهره‌گیری از اینترنت اشیا (IoT) و حسگرهای پیشرفته، ریسک زنجیره تأمین کالاهای حساس به دما مانند واکسن را کنترل کرده و بیمه‌ای متناسب با ریسک واقعی ارائه می‌دهد.
DUAL Europe و Ascot نیز از دیگر شرکت‌های موفقی هستند که در حوزه‌های تخصصی بیمه فعالیت‌های نوآورانه‌ای داشته‌اند.

این کارشناس ارشد حوزه کسب‌وکار در پایان نتیجه‌گیری کرد که تجربه شرکت‌های خارجی نشان می‌دهد نوآوری، فناوری دیجیتال، تحلیل داده و مهندسی ریسک، کلید افزایش سودآوری و رضایت مشتریان است. او تأکید کرد که شرکت‌های بیمه ایرانی می‌توانند با الگوبرداری از این تجربیات، فرآیندهای خود را ساده‌تر و خدماتشان را متناسب با نیاز مشتریان ارائه دهند. همچنین، ایجاد همکاری‌های تخصصی در داخل کشور، مانند پیوند صنعت بیمه با ابزارهایی چون اطلس تجارت ایران، می‌تواند نتایج مثبتی به همراه داشته باشد.

رئیس اندیشکده حکمرانی هوشمند اضافه کرد که توجه به نوآوری نه تنها به رقابت‌پذیری در بازارهای داخلی و جهانی کمک می‌کند، بلکه باعث ایجاد یک صنعت بیمه مدرن و کارآمد می‌شود و شرکت‌های ایرانی را برای مقابله با چالش‌های اقتصادی مانند تحریم‌ها آماده‌تر می‌سازد.

منبع: خبرگزاری مهر